Если банк подал в суд за неуплату. Банк подал в суд за неуплату кредита. Что делать

Сегодня широко представлены различные кредитные организации, услуги которых позволяют получить кредит без труда, при этом сэкономив время. Благодаря этому почти у любого человека есть как минимум один, а может даже несколько действующих кредитов, по которым каждый месяц следует платить. Оформить денежный кредит всегда легче, чем его возврат. Бывает что случается форс-мажор, и клиенту просто нечем погасить текущую задолженность.

Что предпримет банк в этом случае?

Что же делать заемщику, если банк направил судебный иск для взыскания долга за кредит?

Обычно, если заемщик длительное время не оплачивает долг по кредиту, то банк отправляет уведомления в письменном виде: сообщения на телефон или письма по почте, в которых завести на него уголовное дело или конфисковать имущество. Но банковское учреждение негосударственный орган, который имеет полномочия производить подобные действия.

Если этот способ не помог взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, то дело передаю коллекторам. Они работают с таким клиентом определенное время.

В случае если и коллекторам не удалось заставить должника выплатить долг по кредиту, то банк вправе подать на него иск для дальнейшего судебного разбирательства. Проблемный заемщик получит по почте повестку в суд, в которой будет указана точная дата и время проведения слушания по делу.

Что должен сделать заемщик?

Для того чтобы подготовиться к заседанию, заемщик должен собрать необходимые документы:

оригиналы и копии квитанций об уплате ежемесячных платежей за все время пользования кредитом;
договор на кредит;
документы, официально подтверждающие настоящую причину задержки в оплате по кредитному обязательству, такие, как больничный лист, трудовая книжка, в которой есть запись об увольнении и другие.

Если заемщик не платил за кредит по объективной причине, то ему необходимо обратиться к посреднику, специализирующемуся по разбирательству в кредитном деле. Такой человек хорошо ориентируется в законе, поэтому сможет помочь избавиться от части накопленных штрафов и неустоек.

Если же заемщик задержал выплату по кредиту без уважительной на то причины, то в этом случае лучше всего нанять адвоката. Он представит интересы должника в суде. Профессионал своего дела уменьшит начисленные штрафы по кредиту либо отсрочит выплату очередного платежа.

Как проходит заседание в суде по проблемному кредиту?

Заседание в суде, обычно, проводится по месту прописки заемщика, и в очень редких случаях, по месту пребывания. Для того чтобы урегулировать спор проблемному клиенту лучше всего присутствовать на каждом слушании, и ни в коем случае никуда не пропадать и не скрываться без уважительной причины.

Во время судебного разбирательства возможно заключение мирового соглашения между заемщиком и банковской организацией. При этом будет обговорена и утверждена самостоятельно способ возврата задолженности. В другом случае проблемному клиенту потребуется подготовить к продаже свое имущество для того, чтобы погасить долг по кредиту.

Конфисковать имущество могут только судебные приставы, после получения соответствующего постановления. Кроме того, заемщик также может частично продать имущество в целях погашения задолженности. Некоторые злостные неплательщики стараются быстро переписать все свое имущество на близких ему людей, чтобы сберечь. Но такие действия могут расценить, как мошенничество. Это только ухудшит сложившуюся ситуацию.

Если у заемщика не хватает суммы для погашения долга после продажи всех материальных ценностей, то суд вынесет новое постановление о том, чтобы взыскание оставшейся части задолженности происходило 20–50% от зарплаты заемщика.

Самый простой метод взыскания долга для банковской организации - это направление заявления в письменном виде на получение судебного приказа. В этом случае, судом передается для банка законные основания использовать услуги коллекторских агентств для взыскания долга путем продажи имущества. Если заемщик не согласен с этим, то может направить встречное письменное заявление, указав причины отказа.

При каких обстоятельствах заемщик имеет право подать встречный иск:

Невежливое поведение со стороны банковских представителей в адрес клиента.
Корректировка условий договора на кредит без уведомления об этом заемщика.
Незаконное взимание комиссий за получение кредита либо подключения услуг без ведома клиента.
Ошибочное начисление штрафов и неустоек.

Если банк не согласился уступить, когда заемщик оповестил о возникших трудностях в финансовом плане.
После того как заемщик направит встречное исковое заявление, ему необходимо приходить постоянно на все судебные слушания, и доказывать свою правоту. Учитывая предоставленные документы, суд примет верное решение по возврату кредитного долга.

Основные типы решений суда

Во время судебного разбирательства суд может постановить:

погашение текущей задолженности раньше срока;
частичная выплата долга путем вычета из зарплаты;
полное погашение кредита без учета начисленных штрафов, пеней, неустоек;
возмещение и продажа материальных ценностей в счет погашения кредита;
рефинансирование текущего кредитного обязательства;
списание пеней полностью или частично;
изменение в договоре на кредит и графика ежемесячных выплат.

Что случится с долгом по кредитному обязательству после судебных слушаний?

Большинство заемщиков дают возможность выиграть дело в суде банковской организации за неимением документально подтвержденных доказательств об обращении в банк официально с предложением реструктурировать кредит. Для должника будет положительным моментом в суде если банк не ответит на письменное обращение заемщика.

В случае если заемщик не посещает все слушания, суд вынесет постановление об обязательном погашении долга по кредитному обязательству и оплате штрафов, начисленных банком. Во время разбирательств проблемный клиент обязан доказывать свою правоту для того, чтобы снизить штрафы, комиссии и страховые суммы. При грамотном подходе к решению финансовых проблем заемщик сможет добиться уменьшения долга для его полного погашения.

Оставить отзыв

Все люди, даже те, которые никогда не пользовались банковскими услугами, знают, что кредит нужно всегда выплачивать в полном объеме. Однако, даже полное понимание этого не уберегает некоторых клиентов от проблем с банками. Конечно, бывают разные ситуации в жизни, когда деньги срочно нужно потратить на другие цели, а не на выплату кредитных обязательств. Нередко бывает и такое, что некоторые люди сознательно не платят деньги, надеясь на то, что они уйдут от сурового банковского правосудия и злых коллекторов. Но, здесь стоит понимать, что после того, как 90 дней подряд клиент не совершает обязательные кредитные платежи, банк вправе подать на него в суд за неуплату кредита с требованием досрочной выплаты всей суммы займа.

Практика показывает, что суд с банком в таком случае грозит довольно серьезными последствиями для провинившегося клиента, и в том случае, если он (суд) оправдает действия банка, то с клиента будет в принудительном порядке взыскана остальная сумма кредита вместе со всеми пенями и штрафами. Кроме того, все это еще и очень негативно отобразится на кредитной истории заемщика, и поэтому в будущем не каждое финансовое учреждение выдаст ему кредит. Однако, если клиент прав, то у него есть реальный шанс доказать свою невиновность и списать неправомерно насчитанные пени и штрафы.

Итак, если все же банк обратился с иском в суд, то нужно грамотно выработать свою стратегию поведения и следовать следующим рекомендациям:

Не допускаем панических мыслей.

Человек, в сознании которого преобладают негативные мысли, может наделать глупостей в суде. Поэтому, в таком случае необходимо иметь холодную голову, мыслить спокойно и помнить о том, что даже из самых негативных ситуаций можно найти выход, если здорово постараться. Так же во всем этом нужно уметь искать положительные моменты (например, если дата суда назначена, то пени и штрафы уже не начисляются).

Пытаемся договориться с банком.

Независимо от того, подал банк на Вас в суд за неуплату кредита или нет, постарайтесь найти с ним такой вариант выхода из сложившейся ситуации, который бы устраивал всех. Например, Вы можете попробовать , взять кредитные каникулы или же вовсе . Однако, здесь стоит понимать, что если судебное разбирательство уже началось, то банк вряд ли пойдет Вам на уступки, хотя попытаться всё-таки стоит.

Не игнорируем повестки в суд.

Если предыдущая попытка не увенчалась успехом, то ни в коем случае нельзя игнорировать судебное заседание. Получив повестку в суд, нужно прийти на заседание строго по времени и постараться проявить себя исключительно с лучшей стороны. Если судья увидит, что Вы ответственный человек, то Вам будет намного легче объяснить ему свои доводы (почему не были вовремя осуществлены выплаты по кредиту). Вполне возможно, что именно благодаря этому судья войдет в Ваше положение и примет решение в Вашу пользу.

Обращаемся к опытному юристу.

Стоит понимать, что опытный юрист поможет выбраться из любой ситуации, поэтому лучше всего найти юриста, который имеет большой опыт в аналогичных делах. Найдя такого юриста, предоставьте ему на изучение все кредитные документы. В том случае, если он найдет в них хоть какое-то нарушение, то у Вас появится реальный шанс смягчить свой приговор. В любом случае помощь юриста будет очень полезна, ведь он обладает большим опытом в решении подобных проблем, а значит, он легко может найти «дыры» в кредитном договоре, поможет реструктуризировать долги или же вообще выиграет дело.

Готовимся к худшему сценарию.

В том случае, если найти «общий язык» с банком не удалось, и он подал на Вас заявление в суд за невыплату кредита, то нужно заранее готовиться к самому худшему сценарию развития событий, т.к. суд, скорее всего, вынесет решение не в Вашу пользу. К тому же, он обяжет Вас выплатить все долги банку. Если же у Вас , то за работу примутся судебные приставы, которые с радостью будут описывать любое ценное имущество. Однако, здесь нужно знать, что приставы не могут описывать продукты питания, государственные награды, одежду, обувь и прочие предметы обихода. Также они не могут оставить Вас без прожиточного минимума, а это значит, что без еды и одежды Вы никак не останетесь.

Должникам можно дать еще несколько ценных советов:

Суд с банком может затянуться на целые месяцы или даже годы, а это значит, что за данное время заемщик может легко насобирать довольно большую сумму денег и выплатить банку долг.

Многие люди забывают или же вообще не знают о том, что существует такое понятие, как . Данное понятие позволяет заемщику законно не платить кредит, если с момента последнего платежа по нему прошло уже более 3 лет.

В настоящее время нередки ситуации, когда заёмщик, подписывая кредитный договор с банком, не рассчитывает свои силы. Вследствие этого у него образовывается задолженность по кредиту.

Если долг составляет от 100 000 рублей, то велика вероятность того, что банк подаст на заёмщика в суд чтобы взыскать задолженность. Часто у должника, оказавшегося в такой ситуации, возникает вопрос о том, можно ли что-то предпринять, чтобы по максимуму сгладить последствия.

В представленной статье мы расскажем вам, что можно сделать, если банк подал на заёмщика в суд.

Судебная повестка

Получив повестку из суда, следует проверить, все ли необходимые данные в ней указаны:

Название суда;
Реквизиты истца;
Основания для судебного разбирательства;
Законодательные нормы, которые подкрепляют основания для суда;
Дата слушания.

Если извещение суд направил почтой, а письмо пришло слишком поздно, это является основанием для того, чтобы перенести разбирательство на другое время.

Как сгладить последствия от неуплаты по кредиту?

Не рекомендуется игнорировать повестку, так как заседание из-за этого всё равно не будет отменено. Всё, что остаётся заёмщику – действовать. На самом деле, судебное разбирательство – это отличный шанс для того, чтобы , а значит, им необходимо воспользоваться.

В некоторых случаях является единственным способом снизить общую сумму долга. И здесь важно грамотно и со всей серьёзностью подойти к делу.

Чтобы узнать, за счёт чего можно снизить сумму задолженности, нужно разобраться, из чего она складывается:

Основной долг;
Неоплаченные проценты;
Штрафы за просроченные платежи;
Комиссии, которые взимаются банком за предоставление прочих услуг.

Сумма долга заёмщика приобретает внушительные размеры из-за штрафов за просроченные платежи. Именно сумму штрафов можно уменьшить в суде, благодаря чему общая сумма задолженности станет более посильной к выплате.

Важно не пускать дело на самотёк и , который подготовит для заёмщика возражения и тактику поведения в суде.

Как проводится судебное слушание?

Судебное разбирательство по кредиту проводится в два этапа:

Предварительое слушание;
Основное слушание, которое может состоять из нескольких заседаний.

Длятся судебные слушания от 10 минут и получаса до нескольких часов в зависимости от сложности дела и прочих обстоятельств.

Составляющие основного слушания:

Предоставление заёмщиком заранее подготовленных возражений на требования кредитной организации и выдвижение встречных требований, а также предоставление собственного расчёта суммы задолженности, которую заёмщик готов выплатить;
Заёмщик должен отвечать на вопросы юристов кредитной организации и судьи. При этом ответы должны подкрепляться доказательными документами. Также заемщику лучше всего или воспользоваться услугами бесплатного. Например, на вопрос о том, почему заёмщик не выплачивает кредит, он может ответить, что снизили заработную плату или уволили с работы, что необходимо подтвердить справкой о размере зарплаты или трудовой книжкой;
В завершение разбирательства по кредитному делу, суд выносит окончательное решение, которое подлежит обязательному исполнению.

В том случае, если после решения суда заёмщик добровольно не выплачивает установленную им сумму, долг взыщут судебные приставы. От банка и коллекторов они отличаются тем, что у них есть все полномочия для взыскания не только денежных средств, но и имущества заёмщика.

Срок судебного разбирательства по кредиту

В большинстве случаев, если дело касается потребительского кредитования, суд ограничивается одним или двумя заседаниями для принятия решения.

Однако, в зависимости от суммы долга, поручительства и прочих обстоятельств, число слушаний может меняться. Например, при разборе дела, предметом которого является жильё, взятое в ипотеку, суд может идти от 6 до 8 месяцев. А если предмет дела – кредит, оформленный под залог автомобиля, то оно может рассматриваться в течение 4 месяцев.

Говоря о сроках, важно также учитывать и , которая проводится для оценки стоимости залога.