Ипотека после банкротства физического лица. Супруга или супруг в качестве поручителя или созаёмщика

В рамках личного банкротства неизбежно возникает вопрос с квартирой. Если с единственным жильем , которое когда-то перешло в наследство или было приватизировано 10-20 лет назад, все ясно, то владельцы ипотечного жилья не смогут вздохнуть полной грудью, пока не оплатят последний платеж по кредиту. Единственное жилье - это своеобразный щит против притязаний кредиторов, его никто не отберет ни при каких обстоятельствах. С ипотечным займом другая история, процедура банкротства физического лица при ипотеке является достаточно тяжелой для заемщиков. Разберемся, почему.

Могут ли забрать квартиру в ипотеке при банкротстве физлица?

Для начала необходимо разделить процедуры , которые могут быть введены при банкротстве физических лиц, так как их последствия заметно отличаются.

1. Реструктуризация долгов . Является реабилитационной процедурой и вводится с целью помочь должнику самостоятельно рассчитаться с кредиторами. Суд примет решение о введении данной процедуры только в том случае, если у должника есть деньги для выплаты задолженностей по новому графику.
2. Реализация имущества . Является полноценным банкротством физлица, вводится с целью списать безнадежные долги и освободить человека от непосильных обязательств. Этот вариант подходит тем, кому нечем платить по кредитам.

Что будет с квартирой, которая была приобретена в ипотеку, при банкротстве физлица? Если будет введена реструктуризация , должник сможет сохранить квартиру и после расчета с банком станет ее полноправным владельцем. Если же вводится реализация имущества , в 99% квартира будет изъята и реализована для погашения долгов.

При военной ипотеке условия те же. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ у заемщика наступают те же права и обязательства по погашению - если дело дошло до признания несостоятельности в суде, ипотечное жилье будет реализовано.

Какие последствия наступают в банкротстве физлиц при наличии ипотеки?

1. Приостанавливается начисление банковских пеней, % и штрафов. Погашение ипотеки при банкротстве не осуществляется.
2. Кредиторам дается строго 2 месяца на включение требований в реестр. Если сроки будут пропущены, кредиторы потом не смогут заявить о своих требованиях. Это относится и к банкам, выдающим ипотечные кредиты.
3. Банк, выдавший ипотеку, не сможет больше предъявлять претензии к должнику по поводу просрочек и неуплаты.
4. Приостанавливаются исполнительные производства. Если банк уже получил решение суда, и было начато взыскание, банкротство физлица позволит приостановить работу ФССП.
5. Никто, кроме залогового кредитора, не может претендовать на средства, вырученные от продажи ипотечного жилья. Даже если Ваш банк пропустит срок для включения в реестр, другие банки не смогут требовать продажи единственной квартиры. По правилам, залоговому кредитору причитается 80% от вырученной суммы.
6. Если ипотечное жилье все же будет продано, и после проведения расчетов останутся средства, они будут переданы должнику.

Что будет, если созаемщик по ипотеке банкрот?

При оформлении договора ипотечного кредитования заемщикам разъясняются их права и обязанности, их информируют о солидарной ответственности . Например, если ипотека оформляется на одного из супругов, второй имеет такие же обязательства по выплате кредита, как и первый, поскольку является созаемщиком.

Исходя из этого, можно легко ответить на вопрос - что будет с ипотекой при банкротстве супруга. Если банкротящийся супруг является держателем ипотеки, то второму придется отвечать по долгам. Но если кредит был оформлен на супруга № 1, а банкротство признает супруг № 2, то к ипотеке ни у кого не возникнет претензий. Главное условие: кредит должен выплачиваться без просрочек.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Согласно официальной статистике, меньше всего просрочек по кредитам в секторе ипотечного кредитования. Никто не хочет потерять жилье, за которое приходится расплачиваться годами. Но все же, от финансового неблагополучия никто не застрахован. Как сохранить ипотеку при банкротстве ?

Ниже мы представим несколько способов :

1. Можно вывести квартиру из-под залога.

Этот способ подходит в следующих ситуациях:

• если Вы только задумываетесь о банкротстве;
• если по ипотеке выплачено хотя бы 50%.

Вы можете взять потребительский кредит в банке и за счет этих средств закрыть ипотеку. После государственной регистрации права собственности Вы становитесь полноценным собственником жилья, в банкротстве оно будет признано единственным (если нет иной недвижимости, и Вы проживаете в квартире на постоянной основе).

Важно не оформлять банкротство физлица сразу после выплаты ипотеки , иначе Вас могут признать недобросовестным заемщиком. Необходимо внести хотя бы 3 платежа по кредиту, и только потом инициировать процедуру .

2. Можно выкупить жилье по низкой стоимости.

Развивается следующий сценарий: оформляется реализация имущества, ипотечное жилье включается в конкурсную массу и оценивается, после чего выставляется на торги. Задача должника: найти потенциального покупателя, но это не должно быть аффилированное лицо (независимый частный покупатель/фирма). На торгах обычно стоимость снижается, и участники могут приобрести лоты по сниженной цене.

3. Пропуск сроков кредитором.

Этот способ нельзя назвать надежным, так как от должника тут ничего не зависит. Банкротство при ипотеке предполагает включение в реестр залоговых кредиторов. Если банк, выдавший ипотеку, не включится в реестр, у должника появляются реальные шансы сохранить свое имущество при банкротстве физлица.

В судебной практике такие ситуации встречались, и при этом единственное жилье осталось за банкротом. Банк долго пытался оспорить пропуск сроков, но добиться успеха ему так и не удалось.

Стоимость банкротства при наличии ипотечного кредита

Если в деле о банкротстве физлица фигурирует жилье под залогом, процедура реализации будет включать следующие затраты :

• вознаграждение для управляющего;
• расходы на публикации;
• расходы на оценку объекта недвижимости;
• 7% управляющему от суммы проданного имущества;
• иные судебные расходы.

С залоговым кредитором расчеты производятся в счет проданного жилья (80%). В среднем такое банкротство обходится в сумму не менее 80 000 рублей.

Возможно ли банкротство с минимальными рисками потери ипотечного жилья? Рекомендуем связаться с нашими юристами для получения консультации! Специалисты помогут оценить ситуацию и дадут советы по решению проблемы. Здесь Вы сможете заключить договор на прохождение банкротства «под ключ» с гарантиями и получите возможность пройти банкротство быстро и легко!

Следует отметить, что раздел семейного права, регламентирующий процессы семейного банкротства, не имеет достаточного количества прецедентов для того, чтобы существовал единый метод рассмотрения таких вопросов. Что предполагает банкротство мужа, если жена работает?

Что делать, если муж угрожает банкротством, а квартира в ипотеке?

Когда у второй половины случился финансовый крах, а у супруги отсутствуют средства для оплаты займа, то имущество подлежит реализации с торгов, но при этом: Существует несколько вариантов развития таких событий: Таким образом, при наличии минимальных знаний закона и своевременного предпринятия соответствующих действий, супруг должника может сохранить свои денежные средства, а также имущество, а иногда даже получить финансовый выигрыш.

Рассмотрим, что бывает

Супружеский долг

Банкротство физлица называют «личным», однако эта процедура отражается не только на нем, но и на его семье.

Как ячейке общества минимизировать потери от этого процесса – читайте в материале на DK.RU. Нет: при разводе долговые обязательства сохраняются, и кредиторы вправе претендовать на ваше совместное имущество.

Если вы решили развестись, имея при этом долги, вам придется договориться о дальнейшем их погашении.

Раздел имущества Брачный контракт Брачный контракт также можно заключить в любой момент после регистрации брака. В документе можно прописать режим владения в отношении каждого приобретаемого или существующего предмета имущества.

Можно ли прописать в брачном контракте не только режим владения имуществом, но и порядок расплаты по долговым обязательствам?

Как банкротство мужа отразится на жене?

Банкротство мужа отразится на жене негативно в том случае, если у нее с супругом есть совместно нажитое имущество, подлежащее продаже для погашения задолженности перед кредиторами. Закон гласит, что супруги не имеют никаких взаимных обязательств перед кредиторами друг друга.

Если один из супругов признается банкротом, взыскание направляется в первую очередь на его личное имущество. На практике это означает, что совместное имущество может быть реализовано принудительно, даже если жена мужа-должника не соглашается на такие действия. Существует ряд ограничений на реализуемое имущество.

Например, не может быть продано единственное жилье.

Также жена может выплатить половину средств, чтобы имущество не было продано. В таком случае жена не получает имущество во владение до тех пор, пока денежные

Банкротство супруга, созаемщика или поручителя при ипотеке

Требования к поручителю при оформлении кредита такие же, как к основному заёмщику:

1. «прозрачная» биография и хорошая кредитная история.
2. стабильная работа;
3. заработная плата, соответствующая размеру кредита;
4. официальное трудоустройство;

Считается, что поручитель и созаёмщик – равноценные понятия.

В ситуации, когда супруги решили оформить кредит на покупку квартиры, то есть ипотеку, происходит следующее.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве?

Отвечает Бабин Михаил Михайлович Руководитель коллегии.

Практикующий юрист по банкротству физических лиц. В случае подачи на банкротство физического лица, единственное жильё не подлежит реализации с торгов. Однако есть исключение – квартира, являющаяся предметами залога (ипотечная квартира).

Такая квартира, даже если является единственным местом жительства будет реализована.

Сможет ли муж оформить на себя ипотеку, если жена признана банкротом?

Дело в том, что банк - это коммерческая организация.

Политика выдачи кредитов у каждого банка своя. Причём, в случае отказа банк не обязан сообщать причины, по которым отказал - «коммерческая тайна».

Поэтому определённо сказать нельзя. Определенно на Ваш вопрос могут ответить кредитные брокеры, у которых есть информация по клиенту и доступ к базам БКИ. Но это услуга платная. Вы можете обратиться ко мне в чат для более полной консультации.

В Вашем случае целесообразно будет заключить брачный договор с супругом в отношении ипотечного жилья. Вам-то точно кредит не дадут, а так у супруга будет возможность. Но супруги, являющиеся созаемщиками по ипотеке, могут выбрать договорный режим в отношении предмета ипотеки.

Заключение брачного договора может быть добровольным или обязательным. По правилам ст.

По общим правилам, установленным законами РФ, супруги не должны отвечать личным имуществом по долгам каждого из них.

То есть автоматически долги не считаются общими. Несколько другой механизм действует, если речь идет о несостоятельности супруга-должника.

Процедура его банкротства регулируется отдельным законодательством, которое направлено на защиту интересов кредитора.

Юристы «Закона и права» занимаются вопросами банкротства супругов уже длительное время. Мы знаем все тонкости этой процедуры, следим за обновлениями законодательства в данной сфере и знаем, как сохранить семейные активы, действуя в рамках правового поля.

1. трудовой деятельности;
2. других денежных выплат.
3. пенсионного обеспечения;
4. предпринимательства;
5. пособий;

Это касается и ипотеки, ведь погашают ее супруги, как правило, из совместного семейного бюджета.

Особенности ипотечного кредитования в таком случае: Отметим, что если квартира приобретается в браке, то автоматически официальный супруг становится вторым получателем кредита по сделке. При необходимости составляется брачное соглашение, где оговариваются нюансы по разделению квартиры в ситуации развода. Основные требования, предъявляемые банками к созаемщикам: Возможность банкротства физического лица была введена Федеральным законом №476, где регламентируется процедура признания несостоятельности гражданина и освобождения от финансового обязательства.

Стандартная схема банкротства заемщика: После продажи полученные средства распределяются так: 80% направляется в банк для закрытия задолженности, 7% арбитражному управляющему в качестве гонорара, остальные средства распределяются среди прочих кредиторов.

Удастся ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве

В отношении ипотечной квартиры бытует ряд заблуждений, которые зачастую приводят к тому, что люди проигрывают судебные дела и лишаются жилья.

Тогда процедура будет стандартной, и военная ипотека на неё никак не повлияет. Последовательность действий проста: В таком случае лучшее решение – реструктуризация путём перевода ипотеки в долларах в рубли, после чего долг хотя бы перестаёт расти, и можно установить приемлемый график погашения кредита.

71 закона 127-ФЗ. Судебная практика Для лучшего понимания поставленного вопроса обратимся к судебной практике. Так, например, в постановлении ФАС УО от 31.03.2011 по делу № А50-3190/2010 арбитраж обоснованно отклонил апелляцию поручителя на решение о возложении на него долга, указав, что завершение конкурсного производства в отношении должника и его исключение из ЕГРЮЛ не влекут прекращения обязанности поручителя в случае, когда к этому моменту к нему предъявлено соответствующее требование о погашении долга.

Ответственность поручителя при банкротстве должника

Также интересны и выводы 9-го Арбитражного апелляционного суда (постановление от 21.06.2011 № 09АП-1307/2011), который, используя приведенную выше аргументацию, также указывает на возможность применения к данной ситуации п. 21 постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых…» от 23.07.2009 № 58, описывающего аналогичный вопрос, только по отношению к залогу. Учитывая перечисленные выводы, можно говорить о единообразии используемых судами подходов к ситуации прекращения поручительства при банкротстве должника.

Прекращение поручительства при банкротстве заемщика: терминология На практике и в юридических документах можно встретить такие термины, как «основной заемщик (должник)», «титульный заемщик», «созаемщик» и т. д.

Банкротство супруга, созаемщика или поручителя по ипотеке

Банкротство поручителя по ипотеке

Но при подаче иска со стороны кредитной организации может быть инициировано банкротство основного должника. Исчезнет ли в таком случае ответственность поручителя при банкротстве заемщика? Обязанности и ответственность поручителя при банкротстве должника Поручительство может возникать по закону или по договору.

Соответственно, условия его прекращения могут быть указаны в самом соглашении или в законодательных актах. Нормы ГК РФ говорят о том, что поручительство может быть прекращено, если:

• обязательство по основному договору исполнено;
• должник ликвидирован;
• при переводе долга на другого заемщика;
• заемщик надлежаще исполнил обязательство, но банк-кредитор отказывается его принимать;
• закончен срок соглашения.

Правовые основы поручительства Основания для прекращения поручительства Прекращение поручительства в связи с ликвидацией организации-должника, в том числе при банкротстве Судебная практика Прекращение поручительства при банкротстве заемщика: терминология Прекращается ли поручительство, если основной заемщик признается банкротом Правовые основы поручительства Согласно требованиям ст. 361 ГК РФ поручительство преследует цель возложения должником ответственности за возврат долга полностью или частично на другое лицо, которое именуют поручителем. Предметом данного договора может быть как денежное обязательство (возврат кредита или займа), так и исполнение по иному договору. Может быть обеспечение как уже возникшей обязанности, так и возможного долга в будущем. Форма договора согласно ст. 362 ГК РФ может быть только письменной.
П. 3 ст.

Как спасти машину при банкротстве у поручителя по ипотеке

Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства. Такое обязательство заключается в форме договора поручительства.

Однако стороны могут установить и субсидиарную ответственность для поручителя по гарантированному им долгу. Подписывайтесь на нашканал в Яндекс.Дзен! Подписаться на канал П.

ГК РФ указывает, что поручитель несет ответственность точно в том же объеме, что и должник. Соответственно, в случае невыплаты основного долга, процентов по нему, судебных и иных издержек, связанных с его взысканием, все расходы, не выплаченные должником, возлагаются на поручителя.

Однако в силу п. 1 ст. 361 ГК РФ предельная сумма долга и иных связанных с его обслуживанием и взысканием издержек, обеспеченная поручителем, может быть ограничена договором поручительства. Следует обратить внимание и на возможность уменьшения степени ответственности поручителя согласно п.

Может ли муж оформить ипотеку при банкротстве жены

Особенности процедуры банкротства семьи

1) Если супруг владеет ИП, и имущество записано непосредственно на него, то вся собственность (единственное жилье в нее не включается) реализуется, а половина средств возвращается партнеру, как его доля в семейном бюджете; СПРАВКА: Если какая-то часть семейного капитала была подарена лично не должнику третьим лицом, то она не включается в реализацию и остается личной. Таким образом, при минимальных знаниях и усилиях супруг неплательщика может остаться при своих средствах, а порой и выиграть финансово. То есть судебные приставы будут реализовывать весь капитал супружеской пары, а затем его половина будет отдана партнеру без долгов. В случае, если доля должника не покрывает необходимых сумм, недостающая часть будет браться из доли второго.

Отдельные условия распределения нажитого предусмотрены в случае наличия брачного договора, по которому могут регулироваться доли в совместном бюджете. ВНИМАНИЕ: В суде с особой тщательностью проверяют все дела, в которых банкротство сопряжено с разводом, по той причине, что граждане часто пытаются таким образом уйти от выплаты долговых обязательств.

Индивидуальный предприниматель, обратившись к процедуре банкротства, является ответственным за свои долги. При этом конкурсная масса не может включать в себя вещи личного пользования, различные полученные награды, продовольствие и предметы быта.

Если пара подает на развод и делит нажитое, то суд оценивает, наносит ли данная процедура урон кредиторам, и если ответ оказывается утвердительным, то соглашение о разделе капитала признается недействительным. В целом, супруг индивидуального предпринимателя-должника имеет право на свою часть в семейном имуществе, которой его никто не может лишить по закону. Выплата всех долгов происходит из доли неплательщика.

Основными особенностями и вопросами в делах о несостоятельности являются вопрос долей в семейном капитале, вопрос правомерности развода и судебного раздела имущества, а также обязательства не связанного долговыми обязательствами партнера.

Супружеский долг

Банкротство физлица называют «личным», однако эта процедура отражается не только на нем, но и на его семье. Как ячейке общества минимизировать потери от этого процесса – читайте в материале на DK.RU.

В документе можно прописать режим владения в отношении каждого приобретаемого или существующего предмета имущества. Можно ли прописать в брачном контракте не только режим владения имуществом, но и порядок расплаты по долговым обязательствам?

Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;

На супруга-банкрота оформлена ипотека, есть ли шанс сохранить имущество?

В этом случае, если стоимости ипотечной недвижимости не хватит, чтобы закрыть долг перед банком, требования его погасить обратят к поручителю или созаемщику, то есть ко второму супругу. Даже если ипотека у одного супруга, его банкротство не спасет второго от необходимости выплачивать кредит, по которому он поручился или выступил созаемщиком.

Видео удалено.

Столкнувшись с проблемой несостоятельности, некоторые семейные пары решают, что развод спасет их от последствий невыплаты кредита.

Однако такое заблуждение может иметь негативный исход. Препятствовать разводу кредиторы, конечно, не смогут. Но долги, которые супруги нажили совместно, тоже будут предметом раздела, как и совместное имущество, и выплачивать их придется обоим супругам.

Исключением будет являться ситуация, когда супруги развелись и разделили семейные активы и обязательства до начала процедуры банкротства.

Основные понятия о созаемщике и последствия при его банкротстве

Особенности ипотечного кредитования в таком случае: Отметим, что если квартира приобретается в браке, то автоматически официальный супруг становится вторым получателем кредита по сделке.

При необходимости составляется брачное соглашение, где оговариваются нюансы по разделению квартиры в ситуации развода. Основные требования, предъявляемые банками к созаемщикам: Возможность банкротства физического лица была введена Федеральным законом №476, где регламентируется процедура признания несостоятельности гражданина и освобождения от финансового обязательства. Стандартная схема банкротства заемщика:

• После продажи полученные средства распределяются так: 80% направляется в банк для закрытия задолженности, 7% арбитражному управляющему в качестве гонорара, остальные средства распределяются среди прочих кредиторов. Если финансов недостаточно для погашения всех существующих долгов, они списываются по причине невозможности их погашения.

Даже если должник имеет возможность частично погасить свое обязательство, кредитор вправе полностью удовлетворить свои требования за счет поручителя. Наряду с погашением основной задолженности поручитель также должен будет компенсировать кредитору неисполнение заемщиком основного обязательства (выплатить проценты или возместить убытки кредитора иным образом).В силу специфики данного вида обязательства чаще всего договоры поручительства требуется заключать при работе с банками, то есть с профессиональными кредитными организациями. Поэтому основной заемщик и его поручитель в условиях процедуры банкротства должника имеют дело с грамотными и «подкованными» действиями кредитора по удовлетворению своих требований о погашении задолженности.Поскольку закон о банкротстве предусматривает различные процедуры банкротства для юридических и для физических лиц, прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика стоит рассматривать отдельно в зависимости от того, кем является заемщик.

Банкротство поручителя физического лица — нюансы процедуры

Банкротство поручителя в делах такого рода – нередкость. НЦБ успешно завершил две процедуры несостоятельности бывших предпринимателей, по которым долги были списаны в размере 400 млн рублей.

Партнеры по бизнесу под личное поручительство брали кредиты для развития дела. После того, как их предприятия потеряли рентабельность, права и обязанности по сложившимся задолженностям стали личным бременем бизнесменов.

В ходе конкурсного производства залоговое имущество было продано по цене, намного ниже рыночной.

Как результат — средств от реализации имущества, включенного в конкурсную массу, не хватило для удовлетворения требований кредиторов.

Предпринимателям пришлось прибегнуть к процедуре банкротства поручителя. По этим процессам мы описывали судебную практику. Ознакомиться с делами и можно в разделе сайта «Живые истории». В судебной практике банкротство поручителей встречается часто. В СМИ был опубликован целый шлейф материалов, освещающих эту тематику.

Риски поручителя при банкротстве основного должника по ипотеке

Она может быть полной (солидарной) или частичной (субсидиарной).

Статья 364 ГК РФ предусматривает такую возможность. Закон разрешает поручителю не согласиться с долгом, даже если основной должник ее признает.

Оснований может быть несколько:

1. Изменились условия договора, увеличив для поручителя уровень ответственности без его ведома.
2. Окончился договор.
3. Обеспечение обязательства прекратилось.
4. Кредитор отказался принимать исполнение обязательств, предлагаемое должником и его поручителем.

Обратите внимание! Бессрочный договор поручительства будет прекращен, если кредитор не обратится к поручителю с судебным иском на протяжении года после того, как заемщик прекратил выплаты. Могут быть и другие варианты прекратить договор поручительства, например, отказ отвечать по обязательствам наследников заемщика.

Юристы «Закона и права» проанализируют договор поручительства и дадут подробную консультацию о возможности его оспаривания.

Ответственность поручителя при банкротстве физического лица

На сегодня уже сформирована весьма обширная по делам о банкротстве физических лиц-заемщиков и их поручителей.

В отдельную категорию можно отнести дела о: когда финансовая несостоятельность признается за обоими супругами одновременно и в рамках одного производства. Так, Арбитражными судами страны признавались несостоятельными следующие категории поручителей:

• По ипотечным договорам, при которых в большинстве случаев второй супруг является поручителем, либо со-заемщиком.
• По договорам кредитования между банками и юридическими лицами. В этих случаях поручителем компаний может выступать учредитель, акционер, либо наемный служащий из высшего руководства (директор, главный бухгалтер и т. д.).
• По договорам кредитования, заключенным между финансовой организацией и физлицами.

Немалая часть населения несерьезно относится к поручительству по кредитам, считая это простой условностью.

Банкротство поручителя признается судом вне зависимости от типа его обязательств.

Какие особенности имеет банкротство созаемщика по ипотеке

Его права и обязанности такие же, как и у основного заемщика.

Помимо этого, он имеет право на долю в недвижимости, приобретенной в ипотеку. И, соответственно, сможет воспользоваться налоговым вычетом. Обратите внимание! Супруг заемщика автоматически будет являться созаемщиком, а приобретенная недвижимость будет совместной собственностью. Поручитель - это мера обеспечения кредита.

Его привлечение необходимо банку для перестраховки собственных рисков. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, эти средства банк взыщет с поручителя. Принимая решение о выдаче кредита, банк не будет учитывать его доход.

Правовые последствия при участии в кредитном договоре поручителя и созаемщика также совершенно разные. Материал по теме Жилье - самый ценный актив должника, а порой и единственный. И если… Ответственность поручителя может быть субсидиарной (частичной) или солидарной (полной).

При этом прав на ипотечное жилье поручитель не имеет.

Банкротство супруга, созаёмщика или поручителя при ипотеке

Кто же такой поручитель и каковы на него возлагаются обязательства? Поручитель – это лицо, которое берёт на себя ответственность за основного заёмщика кредитных средств, и все обязательства, которые на него возлагаются по кредитному договору, переходят поручителю, в том числе обязательства материального плана.

Иными словами, если заёмщик средств по каким-то причинам не сможет выплачивать кредит, то поручитель обязан будет это сделать за него. Банк в любом случае не захочет терять финансы, которые одолжил клиенту, поэтому ему нужно таким образом подстраховаться - для этого и существует поручительство. Требования к поручителю при оформлении кредита такие же, как к основному заёмщику:

1. официальное трудоустройство;
2. стабильная работа;

Банкротство физических лиц при ипотеке

По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки: «Ипотеку буду платить, остальные долги хочу списать через банкротство!» К сожалению, банкротом «наполовину» быть не получится. Процедура банкротства распространяется на все обязательства.

И после подачи заявления на банкротство запрещается оказывать предпочтение отдельным кредиторам: кому-то я плачу, кому-то не плачу. Если подобное произошло, финансовый управляющий отзовет (оспорит) платеж.

Теоретически, возможен и другой вариант: ипотеку в банкротстве может оплачивать поручитель или созаёмщик. В этом случае платежи не будут оспорены, но, скорее всего, окажутся бессмысленными. Дело в том, что с даты введения процедуры банкротства срок возврата всех кредитов, включая ипотечный, считается наступившим.

Т.е. Вы должны вернуть все и сразу, а не по тому графику, который Вы подписали при заключении кредитного договора.

Может ли поручитель признать себя банкротом?

Может ли поручитель быть признан банкротом? Как гражданин – безусловно, но как поручитель – далеко не всегда.

Очень многое зависит от фактических обстоятельств дела. И нельзя забывать о том, что в делах о банкротстве учитываются не только кредиторские требования к должнику, но и его дебиторская задолженность, а в данном случае ее наличие будет очевидным.

Первично, предоставляя поручительство, поручитель не берет на себя денежное обязательство, поскольку на данный момент никаких денежных требований к нему не предъявляется. Он лишь ручается за то, что возможно произойдет в будущем. И вот если произойдет, и события будут развиваться так, что поручитель будет поставлен в условия необходимости погашения долга за заемщика, только тогда его обязательство приобретет характер денежного.

Какие риски для заемщика несет банкротство при ипотеке

При оформлении договора банк будет рассматривать доходы созаемщиков в совокупности и шанс получить кредит выше, а сумма, которую банк согласится выдать, больше. Дополнительных плательщиков по ипотечному договору может быть несколько. Именно к ним банк будет обращаться в случае, если у основного заемщика возникнут сложности с погашением долга.

У таких соглашений есть своя специфика:

1. Созаемщики могут являться совладельцами ипотечной недвижимости.
2. Созаемщики несут солидарную ответственность перед банком по ипотечному договору.
3. Если основной заемщик по каким-то причинам перестает выполнять свои обязательства по договору, они переходят ко второму подписанту автоматически.
4. На соглашении ставят подписи все контрагенты по договору.

Участие созаемщика в кредитном договоре предполагает использование кредита в равной мере. Его права и обязанности такие же, как и у основного заемщика.

Банкротство супруга, созаемщика или поручителя при ипотеке

Иными словами, если заёмщик средств по каким-то причинам не сможет выплачивать кредит, то поручитель обязан будет это сделать за него. Банк в любом случае не захочет терять финансы, которые одолжил клиенту, поэтому ему нужно таким образом подстраховаться - для этого и существует поручительство.Требования к поручителю при оформлении кредита такие же, как к основному заёмщику:

1. заработная плата, соответствующая размеру кредита;
2. «прозрачная» биография и хорошая кредитная история.
3. официальное трудоустройство;
4. стабильная работа;

Считается, что поручитель и созаёмщик – равноценные понятия.

Безусловно, оба лица имеют схожие обязательства перед банком, но разница всё-таки есть.Созаёмщик – это лицо, которое на равных с заёмщиком условиях берёт на себя ответственность перед банком. Привлекают его обычно те, кто хотят увеличить сумму кредита, если считают, что

Банкротство поручителя по ипотеке

Платежи по ипотеке вносятся.

Муж предполагает банкротиться.

1. Есть ли в данной ситуации риск потери квартиры? 2. Нужно ли заранее вести переговоры с ипотечным кредитором о данной ситуации?

Узнает ли он сам о банкротстве поручителя и какие его возможные действия? Спасибо. Нужно решать с банком замену поручителя 1.

И вообще беспокоится по этому поводу.

ИМХО, конечно, но если банк получает платежи — какой ему смысл затевать войну с заемщиком?

Тем более, если квартира стоит дешевле, чем объем кредита. Каждый — учитель. Рад любой критике и всем советам!

2. Ситуации бывают разными, но какой смысл сохранять квартиру, если остаток больше ее стоимости? И вообще беспокоится по этому поводу.

Удастся ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве

Рассмотрим некоторые из них.«Ипотечная квартира – моё единственное жилье, значит, банк не может его отнять».

Да, по закону кредиторы и коллекторы не имеют права конфисковать единственное жилье заёмщика или принудить гражданина к его продаже. Более того, невозможно принудить человека разменять жилье на более скромное, даже если этим самым «единственным жильём» признаётся трёхэтажный коттедж. Однако все это относится к ситуациям, когда жилье является собственностью должника.

А когда квартира выступает залогом по ипотеке, она подлежит изъятию и реализации в счёт уплаты долга. Тот факт, что это единственная квартира никак не повлияет.

«В квартире прописаны несовершеннолетние / Квартира бралась в ипотеку с материнским капиталом»

Это несколько усложнит процесс продажи залоговой квартиры, но не более того.

Поручились по кредиту близкого друга, а он перестал погашать долг, заявив о своей несостоятельности? Банк выставляет вам счета как поручителю? Это распространенная ситуация, заставляющая поручителя по ипотеке думать о банкротстве.

Чем рискует поручитель, в каких случаях он может отказаться платить долг, оспорив свое поручительство, и какие основания ему нужны, чтобы тоже признать себя банкротом, разберемся ниже.

Правовая природа поручительства

Поручительство - распространенный способ обеспечить свои кредитные обязательства из дополнительного источника. Банки охотно его используют и даже снижают процентную ставку. Для заемщиков, не имеющих кредитной истории, зачастую это единственный шанс получить кредит.

Оно оформляется договором, согласно которому у поручителя появляется обязанность перед кредитором ответить за долг другого лица полностью или в определенном объеме, если последний не исполнит своих обязательств по его погашению.

Размер ответственности поручителя определяет договор. Она может быть полной (солидарной) или частичной (субсидиарной).

Можно ли оспорить поручительство?

Статья 364 ГК РФ предусматривает такую возможность. Закон разрешает поручителю не согласиться с долгом, даже если основной должник ее признает. Оснований может быть несколько:

• Обеспечение обязательства прекратилось.
• Изменились условия договора, увеличив для поручителя уровень ответственности без его ведома.
• Кредитор отказался принимать исполнение обязательств, предлагаемое должником и его поручителем.
• Окончился договор.

Обратите внимание! Бессрочный договор поручительства будет прекращен, если кредитор не обратится к поручителю с судебным иском на протяжении года после того, как заемщик прекратил выплаты.

Могут быть и другие варианты прекратить договор поручительства, например, отказ отвечать по обязательствам наследников заемщика. Юристы «Закона и права» проанализируют договор поручительства и дадут подробную консультацию о возможности его оспаривания. Мы найдем законный выход из любой ситуации.

Банкротство – всем известная, обыденная процедура, которая имеет определённые последствия, если за вами стоит ипотека. Казалось бы, факт признания лица банкротом снимает с него все обязательства перед банком, а значит, с банкротов спрос не велик. Но в случае с ипотекой дело обстоит немного сложнее. В чём эта сложность заключается и что делать супруге, выступающей в роли поручителя или созаёмщика при оформлении ипотечного кредита, если её супруг был признан банкротом? Давайте разбираться.

Известно, что в случае предоставления банком кредита определённому лицу требуется привлечь поручителя, правда, не всегда. Если сумма кредита составляет менее 45 тысяч рублей, то поручитель не нужен. А если мы говорим о займе от 45 до 300 тысяч рублей, то придётся искать поручителя. Если же сумма кредита более 300 тысяч рублей, то поручителей должно быть два, а если больше 700 тысяч, то три. Кто же такой поручитель и каковы на него возлагаются обязательства?

Поручитель – это лицо, которое берёт на себя ответственность за основного заёмщика кредитных средств, и все обязательства, которые на него возлагаются по кредитному договору, переходят поручителю, в том числе обязательства материального плана. Иными словами, если заёмщик средств по каким-то причинам не сможет выплачивать кредит, то поручитель обязан будет это сделать за него. Банк в любом случае не захочет терять финансы, которые одолжил клиенту, поэтому ему нужно таким образом подстраховаться — для этого и существует поручительство.

Требования к поручителю при оформлении кредита такие же, как к основному заёмщику:

• официальное трудоустройство;
• стабильная работа;
• заработная плата, соответствующая размеру кредита;
• «прозрачная» биография и хорошая кредитная история.

Считается, что поручитель и созаёмщик – равноценные понятия. Безусловно, оба лица имеют схожие обязательства перед банком, но разница всё-таки есть.

Созаёмщик – это лицо, которое на равных с заёмщиком условиях берёт на себя ответственность перед банком. Привлекают его обычно те, кто хотят увеличить сумму кредита, если считают, что самостоятельно не справятся.

Созаёмщик так же, как поручитель, обязан отвечать за все последующие действия заёмщика, только на кредитные средства он имеет такие же права, как заёмщик, и может в любой момент ими воспользоваться. Созаёмщик – это тот же заёмщик, с такими же правами и обязанностями, а поручитель – всего лишь гарант того, что заёмщик вернёт деньги, взятые в кредит у банка. Вот и вся разница.

Есть мнение, что в качестве поручителя или созаёщика лучше брать родственников. Разумеется, это личное дело каждого, но такого обязательного условия со стороны организации, выдающей кредит, нет. Поручителем или созаёмщиком может стать абсолютно любой человек, готовый ручаться за заёмщика и в случае чего понести все риски и издержки, связанные с невыплатой денежных средств. Банк не интересует, какими связями связаны эти люди — родственными или дружественными, для него главное – своевременно и в полном объёме получить деньги обратно, поэтому расхожее мнение о том, что поручителем или созаёмщиком обязательно должен быть родственник, неверно. Правда, есть одно исключение, о нём поговорим подробнее.

Супруга или супруг в качестве поручителя или созаёмщика

В ситуации, когда супруги решили оформить кредит на покупку квартиры, то есть ипотеку, происходит следующее. Допустим, ипотека оформляется на мужа, тогда жена автоматически становится созаёмщиком и поручителем в одном лице. Это статья 45 Семейного кодекса.

Дело в том, что любая недвижимость, приобретённая супругами в законном браке, делится в равных долях, а если эта недвижимость была куплена в ипотеку, то, соответственно, нести ответственность за кредитные деньги перед банком им придётся в равной степени. Если супруги состояли в законном браке, но развелись, после чего один из супругов решил оформить ипотеку, второй супруг может выступить поручителем или созаёмщиком, если будет одобрен банком. Однако право собственности будет закрепляться за заёмщиком.

Банкротство созаёмщика при ипотеке

Банкротство – это ситуация, когда заёмщик, созаёмщик или поручитель оказываются неспособными выплачивать взятые в кредит деньги. Факт банкротства признаётся только в судебном порядке. Бывает банкротство юридических лиц и физических. Мы же остановимся на банкротстве физического лица, точнее, супруга.

Итак, супруги приобрели квартиру в ипотеку, супруг выступил заёмщиком при её оформлении, супруга – созаёмщиком. Однако супруга по определённым причинам обанкротилась; факт её банкротства был официально признан арбитражным судом. Что в таком случае делать супруге?

Хотя бы тот факт, что признание созаёмщика банкротом не даёт права банку аннулировать кредитный договор и забрать жильё, уже радует. Договор остаётся действующим, пока семья сможет выплачивать по нему деньги, даже несмотря на нестабильные ситуации с финансами. Если супруг, например, имеет стабильный доход, с помощью которого сможет покрывать выплаты за ипотеку, то ничего страшного. Но как быть, если наоборот?

Обычно банкротство расценивается банком как факт ухудшения условий обеспечения выплат по кредиту, то есть это для них своеобразный сигнал о возможных проблемах, к тому же всем известно, что банкроты освобождаются от каких-либо долговых обязательств. Поэтому банк имеет право потребовать от супругов досрочного погашения долга, но при условии, что этот пункт прописан в договоре. Если такого пункта нет, то требование банка считается незаконным, и есть все основания обратиться в суд, чтобы защитить свои интересы, поскольку банк попросту нарушает условия договора.

Если супруга – банкрот, а супруг оказался неплатёжеспособным, то банк имеет право аннулировать кредитный договор, а квартиру продать на аукционе, чтобы направить вырученные деньги на погашение ипотечного долга. Но это крайне невыгодная для банка процедура по двум причинам:

• от стоимости квартиры банк получит только 80%, поскольку много средств уйдёт на закрытие долгов и долговых обязательств супруга, признанного банкротом;
• практика показывает, что кредиторы плохо продают квартиры, выставленные на аукцион для реализации торгов.

Учитывая это, банк при подобных обстоятельствах пойдёт на любые уступки, лишь бы сохранить ипотеку, потому что это в его же интересах. Кстати, в счёт закрытия ипотеки банки могут принимать другое имущество.

Отметим существенный момент. В Гражданском кодексе РФ прописано, что на квартиру, которая является для семьи единственным пригодным для проживания жилищем, взыскание по исполнительным документам не действует. То есть отнять жильё у супругов нельзя, если им негде жить.

Но, увы, этот пункт из Гражданского кодекса не распространяется на жильё, которое было приобретено в ипотеку. Так или иначе его всё равно придётся отдать кредитору при банкротстве супруга и неплатёжеспособности супруги, хотя если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, шанс побороться за квартиру всё-таки есть: отнять квартиру у детей будет сложнее, если вообще возможно.

Один из выходов в этой ситуации – попросить банк создать для вас щадящий график выплат, однако сначала стоит внимательно ознакомиться с договором. Банк может назначить настолько «щадящий» график, что итоговые выплаты по нему в два, а то и в три раза окажутся больше стоимости квартиры. Здесь мы, конечно, утрируем, но смысл ясен – переплатить большую сумму всё-таки придётся.

Заключение

Итак, поручитель и созаёмщик имеют разную степень ответственности. Поручитель лишь даёт гарантии банку о возврате денежных средств, а созаёмщик имеет право распоряжаться кредитными деньгами. Часто в созаёмщики берут родственников, особенно супругов и особенно при оформлении ипотеки. Если один из супругов стал банкротом, а второй является неплатёжеспособным, а у них действующий договор об ипотеке, кредитор имеет право выставить квартиру на торги.