Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий. Оказание юридической помощи Один из учредителей ООО банкрот

В Интернете и у банкротных юристов можно найти противоречивые ответы на одни и те же вопросы по банкротству физических лиц. Кто-то говорит, что для банкротства необходимо иметь долг 500 тысяч рублей и 3 месяца просрочки. Кто-то говорит, что банкротиться можно с любой суммой долга и без просрочек. Некоторые юристы рекомендуют выйти из состава учредителей перед банкротством физического лица, являющегося учредителем ООО. В «Долгам.НЕТ» мы, напротив, не советуем выходить из ООО, продавать доли перед банкротством. Интернет пестрит рекламой о полном списании долгов за 2-3 месяца. Мы же настраиваем наших клиентов на средний срок банкротства в 8-9 месяцев. Далее постараемся дать исчерпывающие ответы на эти непонятные вопросы банкротства физических лиц.

1. Каковы критерии банкротства физического лица?

В статье 213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указаны два критерия банкротства физлиц:

Долг должен быть более 500 тысяч рублей;
Просрочка должна быть более 3 месяцев.

Но мало, кто дочитывает эту статью до конца. А в самом ее конце написано: «если иное не предусмотрено настоящим федеральным законом». А настоящим федеральным законом, предусмотрено иное. Конкретнее в следующей статье 213.4. сказано, что гражданин вправе подать заявление о своем банкротстве при любой сумме долга, не дожидаясь первых просрочек, предвидя их.

2. Банкротство физических лиц, если я учредитель

Перед банкротством физического лица, являющего учредителем ООО мы не рекомендуем избавляться от доли в этой ООО. Во-первых, это потребует времени и денег. Продажа, уступка долей оформляется через нотариуса, услуги которого, зачастую, стоят дороже чем сама доля.

Во-вторых, не важно, каким образом Вы избавитесь от своей доли – в любом случае это сделка, о которой Вы обязаны сообщить в заявлении о банкротстве, и которая будет исследоваться финансовым управляющем при банкротстве. Бытует ошибочное мнение, что не нужно отчитываться перед судом о сделках на сумму до 300 тысяч рублей. Этот миф родился из уже знакомой нам статьи 213.4, в которой сказано, что при подаче заявления на банкротство суду необходимо предоставить копии документов о совершавшихся за последние 3 года гражданином сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иных сделках на сумму свыше трехсот тысяч. Т.е. о сделках с долями в уставном капитале Вы должны отчитаться вне зависимости от суммы сделки.

Важно знать

Если ООО нерабочее и не представляет особой ценности, то зачем привлекать интерес к ней у суда и у финансового управляющего сделкой с ним. Если ООО нерабочее и не имеет активов, то Ваша доля будет выставлена на продажу по номинальной стоимости. Вряд ли ее захочет кто-то приобрести. Кому нужно приобретать нерабочую ООО в процедуре банкротства. Дешевле и проще пойти и зарегистрировать новую «чистую» ООО.

В настоящее время ни одно ООО не было реализовано в процедурах банкротства, которые мы ведем. Доли в ООО остались за нашими клиентами по завершению банкротства.

3. Сколько длится процедура банкротства физического лица

Сроки процедура банкротства физического лица зависят от сценария развития событий. В среднем, банкротство у наших клиентов занимает около 8-10 месяцев с момента заключения договора. Минимальные сроки банкротства – от заключения договора до списания долгов – 5-6 месяцев.

4. Банкротство физических лиц и ипотека в долларах

Банкротство физических лиц – является выходом для валютных заемщиков, которые взяли ипотеку в долларах до 2014 года. Из-за падения курса рубля, ипотечники оказались должны банку в 2 раза больше, чем стоит квартира. Банкротство физического лица позволяет списать все долги, расставшись с ипотечной квартирой (домом). В компании «Долгам.НЕТ» разработано специальное предложение по банкротству физических лиц с ипотекой в долларах: мы предоставляем честные скидки на юридические услуги 90%.

Если Вы не нашли ответ на свой вопрос по банкротству физических лиц, рекомендуем поискать его в разделе « » нашего сайта или задать на сайте в разделе « ».

Выгода процедуры банкротства физического лица понятна — законное списание долгов. Но негативные последствия у банкротства тоже существуют.

Когда человек попал в долговую яму и ему постоянно напоминают о долгах коллекторы и служба взыскания банка, о негативных последствиях банкротства должник не задумывается.

Однако, идя на такую процедуру, нужно представлять себе перспективы целиком — а там не только долгожданное списание долгов, но и ограничения после процедуры банкротства физических лиц.

Что именно нельзя делать после банкротства? Об этом сегодняшняя статья.

Суд может запретить выезжать за границу

Суд может запретить должнику выезд за границу, причём не после банкротства, а сразу, как только должник признан банкротом и введена процедура реализации имущества. Такое право дано суду п.3 ст.213.24 закона «О банкротстве». Для чего может быть введена эта мера?

Чтобы должник не мог скрыться за границей и помешать проведению банкротства. Как правило, об этой мере ходатайствует кредитор, но он должен будет доказать суду, что есть риск выезда должника за пределы России. Если кредитор не приведёт веских аргументов, почему должнику надо запретить выезд за рубеж, то суд откажет в этой ограничительной мере.

В течение трёх лет после банкротства управлять фирмой будет нельзя

Пункт 3 статьи 213.30 закона «О банкротстве» установил, что в течение 3-х лет после банкротства гражданин не может:

занимать должности в органах управления юридического лица;
иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Что такое «должности в органах управления юридического лица»? Это должности генерального директора, члена совета директоров, учредителя, участника юр лица и иные подобные. Вот их-то и нельзя будет занимать обанкротившемуся гражданину.

Но здесь есть вопросы, например, может ли гражданин после процедуры банкротства руководить муниципальным или государственным унитарным предприятием? По закону «О банкротстве» получается, что нет. Но в законе «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» никаких подобных ограничений нет.

А что значит «иным образом участвовать в управлении юридическим лицом»? Полагаем, здесь речь идёт о фактическом бенефициаре, то есть о человеке, который не значится ни в каких документах как руководитель бизнеса, но фактически им управляет. О фактических бенефициарах говорится в пункте 3 статьи 53.1 ГК РФ.

То есть фактическим бенефициаром компании быть нельзя, как и официальным руководителем.

Но это не все ограничения. В течение 5-ти лет после банкротства нельзя руководить:

страховой компанией;
управляющей компанией инвестиционного фонда;
паевым инвестиционным фондом;
негосударственным пенсионным фондом;
микрофинансовой компанией.

В течение 10-ти лет после банкротства нельзя управлять кредитной организацией. Логично: если человек не сумел грамотно распорядиться своими собственными деньгами, то как он будет распоряжаться финансами кредитной организации?

В Законе «О банкротстве» есть интересный казус. Когда банкротится индивидуальный предприниматель, его статус индивидуального предпринимателя прекращается (пункт 1 статьи 216). В течение 5-ти лет после этого гражданин не может опять стать ИП. А когда банкротится физлицо без статуса ИП, то после банкротства можно стать предпринимателем. Закон «О банкротстве» этого вовсе не запрещает.

Если при банкротстве были махинации, то возникнет административная или уголовная ответственность

Напомним, что в КоАПе и Уголовном кодексе содержатся статьи о фиктивном и преднамеренном банкротстве.

Фиктивное банкротство — это когда человек скрыл имущество и доходы и заявил в арбитражный суд о своём банкротстве. То есть он сделал вид, что у него нет денег платить по долгам, но на самом деле деньги есть. Преднамеренное банкротство — это когда должник специально совершает такие сделки, чтобы обанкротится. Такое встречается у компаний (например, когда компания продаёт имущество в десятки или сотни раз дешевле, чем оно стоит на самом деле, заключает убыточные сделки, например, покупает товар по рыночной цене и продаёт его ниже рыночной), чем у граждан.

Административная и уголовная ответственность — это разные виды ответственности. При этом административная считается «слабее» уголовной.

Если должник преднамеренно обанкротится, и ущерб, причинённый кредиторам будет более 2 250 000 рублей, то это уголовная ответственность. Наказание — штраф от 200 тыс до 500 тыс руб или лишение свободы до 6-ти лет. Это статья 196 УК РФ.

Если должник осуществит фиктивное банкротство, и ущерб, причиненный кредиторам, составит также 2 250 000 рублей, то это также уголовная ответственность. Наказание — штраф от 100 тыс до 300 тыс руб или лишение свободы до 6-ти лет.

Приведём пример фиктивного банкротства. У гражданина есть кредит, он его выплачивает. При этом у него есть счёт в банке на солидную сумму, позволяющую погасить кредит. Вдруг гражданин снимает деньги со счёта, увольняется с работы и, как следствие, лишается дохода. Заявляет в арбитражном суде, что ему нечем платить кредит. Т.к. у гражданина есть деньги, снятые со счёта, он может оплачивать кредит. Обращение в арбитражный суд с иском о банкротстве в такой ситуации — это фиктивное банкротство.

Если же ущерб кредиторам от фиктивного или преднамеренного банкротства менее 2 250 000 рублей, то уголовной ответственности не будет, а будет административная. В этом случае наказание очень лёгкое: от 1 тыс до 3 тыс руб и никакого лишения свободы.

Но самое серьёзное последствие для должника — это не наказание, а тот факт, что арбитражный суд не спишет долг, если будет установлено, что должник пытался преднамеренно или фиктивно обанкротится. Такая практика есть. Поэтому не следует пытаться обмануть арбитражный суд и финансового управляющего. У них достаточно инструментов, чтобы обнаружить обман.

В течение 5-ти лет после банкротства обанкротиться ещё раз будет невозможно

Это ещё один запрет после банкротится физического лица. В течение 5-ти лет после банкротства гражданин не сможет подавать в арбитражный суд иск о банкротстве (п.2 ст.213.30 закона «О банкротстве»). Но это только полбеды.

Кредиторы и госорганы (например, ФНС) подавать иск о банкротстве должника смогут. Но даже если процедура банкротства пройдёт, суд не спишет долги.

Полагаем, эта норма была введена, чтобы должники «не увлекались» возможностью банкротства и подходили к планированию своих финансов грамотно и обдуманно.

В течение 5-ти лет после банкротства нельзя будет взять кредит, умолчав об этом факте

Так сказано в п.1 ст.213.30 закона «О банкротстве». Понятно, что этот пункт практически сводит на нет возможность гражданина взять кредит в банке — какой же банк согласится сотрудничать с человеком, который уже однажды не смог грамотно распорядиться своими финансами?

Впрочем, должник, который только что прошёл процедуру банкротства, как правило, старается держаться от кредитов подальше.

Обратитесь в «Юридическое бюро № 1»

От негативных последствий банкротства мы вас не защитим, потому что они установлены законом. А вот серьёзно облегчить и ускорить процедуру вы с нашей помощью можете.

Мы специализируемся на банкротстве физических лиц, поэтому наши прогнозы дела верны на 99% . Значит, уже на первой консультации вы будете знать перспективу вашего дела.

Все нужные специалисты у нас в штате. Вам не надо отдельно обращаться в СРО арбитражных управляющих , чтобы договориться об участии в вашем деле финансового управляющего.

Мы стараемся сделать жизнь должника во время банкротства комфортнее , например, помогаем доказывать в суде необходимость больших расходов «на жизнь», чем предусмотрено законодательством (обычно во время банкротства должнику выделяется лишь прожиточный минимум, но мы увеличиваем эту сумму).

Звоните! Вам ответит юрист, практикующий в области банкротства физических лиц.

Свяжитесь с нами!

Получить консультацию от практикующего юриста - просто. Заполните форму обратной связи и юрист перезвонит вам сам!

Когда предприятие уже не может выполнять свои обязательства перед контрагентами, предусмотрена законодательством РФ. Причинами такой ситуации могут стать управление компанией с низкой эффективностью, кризис в экономическом развитии, изменения в нормативной базе и т.д. Результатом становится необходимость признания несостоятельности организации.

Кто вправе принять решение о несостоятельности

В соответствии с положениями ФЗ «О банкротстве» от 30.12.2008 г. существуют следующие группы лиц, которые могут инициировать процедуру признания. К ним относятся:

Само задолжавшее лицо (руководитель либо учредители);
Кредиторы организации. В их качестве могут выступать инвесторы компании, банковские учреждения, иные участники рынка, включая физических и юридических лиц;
Органы государственной власти, уполномоченные на принятие таких решений. Их обязанностью является возбуждение уголовных дел по факту несостоятельности, когда есть доказательства неуплаты обязательных налогов либо допущены нарушения налогового законодательства.

Ответственность за непредставление заявления о несостоятельности

Нарушая обязанность по подаче иска о признании организации банкротом, её руководитель может быть привлечен к субсидиарной ответственности, возникающей при неисполнении сроков, установленных законодательно. Помимо этого могут применяться административные наказания в виде штрафных санкций.

Создатели компании могут попасть в конфликтную ситуацию, связанную с кризисом в деятельности. В соответствии с действующими нормами права полномочия руководителя прекращаются с момента принятия решения о начале процесса признания несостоятельности.

Поэтому с даты вынесения вердикта учредители теряют возможность влиять на коллективный орган управления фирмы. При этом высшей управленческой формой становится собрание кредиторов, где решения принимаются с учетом их мнения. Арбитражный управляющий лишь реализует процесс банкротства.

Участники общества имеют права, которые ограничиваются нормативными актами РФ. Это затрагивает предъявление требования о выкупе конкретной доли компании при выходе учредителя. Это же касается реализации ценных бумаг. Но сохраняется право:

Обратиться в судебные органы с иском о финансовой несостоятельности;
Потребовать признать сделки, ущемляющие интересы сторон, недействительными.

Часто аннулирование деятельности ООО проходит при осуществлении процедур, которые могут повлечь упрощенный порядок судебного производства. Он заключается в открытии конкурсного производства в отношении фирмы. Предшествующие стадии исключаются из процесса. При этом активы делятся между кредиторами пропорционально их требованиям, определяющим очередность получения и их размер.

Кроме того, должником приобретаются и иные преимущества. К ним относятся:

Сложно привлечь к субсидиарной ответственности руководителя и соучредителей компании, так как формально все требования им выполняются;
Кредиторам необходимо быть внесенными в очередь, чтобы существующим имуществом покрыть все долги.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Когда размер долговых требований достиг 1 млн. 500 тыс. рублей, директор совместно с владельцами организации могут быть подвергнуты административному взысканию. В большинстве случаев налагается штраф в размере 10 тысяч рублей и в дальнейшем в течении трех лет директору запрещается занимать руководящие должности в иных фирмах.

При наличии финансовых обязательств на сумму 3 млн. рублей и более возбуждается уголовное дело, если существуют основания предполагать, что руководство компании намеренно доводило её до банкротства. Наказанием может стать тюремное заключение сроком до 6 лет и штрафные санкции до 500 тыс. рублей.

Какие последствия для ООО влечет банкротство учредителей

Как правило, участниками компаний становятся физические лица. Процедура признания несостоятельности организации влечет их разделение на следующие группы:

Лица, прибегнувшие к процессу из-за большого количества кредитных договоров, оформленных на их имя;
Выступающих поручителями по соглашениям займа у других субъектов.

Учитывая, что в обществе учредители владеют определенными долями, являющимися имущественными активами, при осуществлении процедуры они подлежат реализации.

Но в настоящее время практикуется ситуация, когда к объявлению несостоятельности ООО, у него отсутствует любое имущество: недвижимые объекты, оборудование, средства на счете, отсутствуют операции по счету.

Перед задолжавшими лицами стоит задача вывода активов из оборота без поступления дополнительной прибыли. Для этого осуществляется следующая схема. Размещается публичное предложение в открытом доступе в Интернет, в котором предлагается к продаже 100% уставного капитала либо его часть. По прошествии определенного периода времени управляющий принимает решение о неликвидности имущества, реализация которого лишена смысла.

В ситуации, когда на балансе существуют активы, их продажа производится на электронных торгах арбитражным управляющим. При этом наиболее эффективно проводить аукцион на одной площадке с образованием разных лотов для ускорения процесса.

Дополнительно осуществляется оценочная экспертиза выставленных объектов. Торги могут проводиться повторно, если первоначально реализация не удалась. Если же и повторная попытка не увенчалась успехом, собственность сохраняется на балансе задолжавшего лица.

Надо отметить, что процедура банкротства используется в основном для ухода от долговых обязательств и зарекомендовала себя как общепризнанный способ погашения задолженности. Так же хорошо известно управляемое банкротство, когда собственники компании через фиктивных кредиторов инициируют признание несостоятельности предприятия в сговоре с управляющим с целью оставления контрагентов и государства без выплаты денежных средств. К сожалению работа проводимая в этом направлении правоохранительными органами ведется недостаточно эффективно.

Собственники юридических лиц часто выступают поручителями по кредитам , выдаваемым юридическому лицу. Также у некоторых банков были программы по кредитованию собственников бизнеса. Кредитный договор оформлялся непосредственно на физическое лицо. Такие программы были в Альфа-банке, ВТБ 24 и некоторых других. Банкротство учредителей юрлица имеет некоторую специфику.

Юридическое лицо в ходе банкротства его учредителя

В процедуре реструктуризации долгов гражданина для учредителя ничего не меняется - он пользуется правами участника на управление юридическим лицом также, как обычно.

Однако после признания гражданина-учредителя банкротом и введения процедуры реализации имущества наступают следующие последствия:

права участника юридического лица осуществляет финансовый управляющий. В том числе он голосует на общем собрании участников. (п. 6 ст. 213.25 Закона «О банкротстве») Какой простор для рейдеров! Недружественный для должника финансовый управляющий (если доля должника достаточно велика) может принять любое решение на общем собрании участников - сменить генерального директора, согласовать крупную сделку и так далее.
доля в ООО или акции в акционерном обществе - это имущество, и оно поступает в конкурсную массу для последующей продажи. Поскольку доля будет продаваться на открытых торгах, здесь могут не действовать правила о преимущественном выкупе доли другими участниками юридического лица. В каждом деле этот вопрос будет решаться индивидуально.

Малоценные доли могут быть исключены из конкурсной массы

Если юридическое лицо не имеет прибыли и активов и реальная стоимость доли стремиться к нулю, арбитражный суд по ходатайству гражданина или финансового управляющего может исключить их из конкурсной массы, если их продажа не повлияет существенно на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость исключаемого имущества - не более 10 тыс. рублей.

Поручительство участника по обязательствам общества

Если участник юридического лица является его поручителем, то имеет смысл также проверить, является ли поручительство действительным и не прекратилось ли оно. Поручительство может прекратиться с изменением основного обязательства (например, изменение срока или процентной ставки) или с его прекращением.

Оспаривание сделок участника юрлица

Участник юридического лица и само юрлицо являются взаимозависимыми лицами. Поэтому сделки между участником и организацией, совершенные за 3 года до подачи заявления о банкротстве, могут быть признаны недействительными . К сделкам для целей банкротства будут относится любые выплаты или передача имущества.

Банкротство учредителей организаций - не самое простое дело. Важно с самого начала проанализировать ситуацию и выбрать правильную стратегию.

Процедура банкротства физического лица - учредителя ООО

Как и любой другой гражданин, участник ООО может накопить кредиторскую задолженность, которую окажется не в состоянии погасить. При этом состав данной задолженности непринципиален — это могут просроченные кредиты на личные или предпринимательские нужды, задолженность по штрафам, налогам, алиментам и т. д.

Согласно пункту 3 статьи 213.16 ФЗ № 127 (если кредиторы либо арбитраж не придут к иному решению), доля участника ООО в общем случае должна быть реализована на открытых торгах. Пункт 5 той же статьи предоставляет кредиторам также возможность принять долю участника ООО в собственность (если уставом ООО подобный вариант допускается) в счет погашения задолженности.

В том же случае, если доля участника не будет продана и никто из кредиторов не пожелает принять ее в счет погашения задолженности, управляющий в силу положений пункта 5 статьи 213.16 ФЗ № 127 обязан передать ее по акту должнику. Право должника на полноценное распоряжение своей долей при этом подлежит восстановлению.

Таким образом, доля в ООО участника-банкрота подлежит включению в конкурсную массу для последующей продажи в счет погашения долга. Если при этом ее никто не пожелает приобрести либо кредиторы не примут ее в счет погашения долга, права на владение долей в полном объеме вернутся к участнику.